Anul acesta Centrul de Soluționare Alternativă a Litigiilor în domeniul Bancar (CSALB) a primit 46 de cereri pe tema fraudării conturilor, observându-se un trend crescător al numărului de cereri în luna decembrie, creștere cauzată și de fapt că s-au înmulțit tranzacțiile online. . Doar o treime (14 cazuri) dintre aceste cereri au fost acceptate de bănci spre negociere, restul au fost respinse după ce comercian au invocat faptul că banca este terț față de obligația de restituire sau plățile au fost făcute de consumatori care care și-au divulgat. informațiile personale și au introdus singuri toate datele de securitate.
Exemple de cazuri în care băncile au acceptat negocierea cu consumatorii în cadrul CSALB
Site-uri clonate / plăți online: LS din Iași a făcut o plată online în valoare de 40.000 de lei pe care, ulterior, a contestat-o după ce a observat că site-ul era o clonă a celui original. În urma negocierii din cadrul CSALB, banca a oferită, ca gest comercial, suma de 20.000 de lei. Sa menționat în hotărâre că, dacă prejudiciul va fi recuperat ca urmare a acțiunilor Poliției, consumatorul se obligă să restituie suma încasată de la bancă.
Date de pe card transmise prin sms / e-mail: Consumatorul CL din București a divulgat datele cardului personal ca urmare a unui anunț postat pe un site de vânzări. Prejudiciul a fost de 17.280 de lei, iar banca a oferit, ca gest comercial, suma de 8.640 de lei. Consumatorul se obligă să restituie această sumă băncii dacă recuperează prejudiciul.
Plăți internaționale / fraudarea contului: Consumatorul FS din Harghita a observat că, fără acordul lui, s-au efectuat plăți din contul personal către mai multe firme din Spania. Banca ia restituit întreaga sumă (2.400 de lei) din tranzacțiile contestate. În hotărâre se menționează că banca va recupera această sumă dacă prejudiciul este recuperat ca urmare a acțiunilor penale desfășurate în acest caz.
Alexandru Păunescu, reprezentantul Băncii Naționale a României în Colegiul de Coordonare al CSALB: „Problematica fraudării conturilor, a cardurilor sau furtul datelor personale atrage sau mare responsabilitate atât din partea consumatorilor, cât și a băncilor. Consumatorilor le recomandăm să verifice mai des contul, mai ales în această activitate. Dacă nu au aplicații de online banking prin care pot face lucrul de la distanță, acest lucru ar fi și accesarea serviciilor de notificare prin sms a plăti efectuate din cont. Chiar dacă acest lucru ar presupune o comisie perceput de bancă, pace bună trece primejdia rea în astfel de cazuri, iar beneficiile sunt incontestabile. Apoi, dacă au observat că le-au dispărut bani din cont, să anunțe imediat banca și Poliția și să formuleze un refuz la plata pe care o are frauduloasă. Băncile au responsabilitatea să rezolve cât mai repede cererile de refuz la plată venite din partea consumatorilor, astfel încât să plățile efectuate în mod nelegitim să nu fie procesate și bani să nu fie transferați din conturile consumatorilor. Recomandarea noastră este ca instituțiile bancare să optimizeze procedurile pentru blocarea plăților sesizate de consumatori ca fiind frauduloase. Aceste cereri care reclamă fraude ar trebui semnalizate și filtrate pe toate canalele băncilor de relație cu clienții, fie că vorbim de call-center, e-mail, chat sau pagini de reclamații. În plus, ar fi indicat ca băncile să menționeze într-un loc cât mai vizibil pe site-urile proprii în câte timp recomandări să transmită refuzul de plată pentru situații în care aceștia sesizează tentativa de fraudare a propriilor conturi.”
Cum căutați infracțiuni informatice să vă fraudeze
Prin e-mail-uri în care ești anunțat că ai câștigat un cadou scump (sau chiar ai primit o moștenire) în urma unui concurs la care nu ai participat;
Prin site-uri clonate care au conținut diferit față de site-urile originale. Acestea anunță de multe ori reduceri nefirești de mari, chiar și pentru produse nou-lansate pe piață;
Prin mesaje pe telefon sau primite în conturile de social-media care au atașate linkuri și prin a fi trimise de prieteni, rude sau colegi;
Prin plasarea unor reclame contrafăcute pe Google, care apar uneori atunci când scrii denumirea băncii în browser sau în motorul de căutare. Reclamele imită datele băncii și te direcționează pe pagina care clonează ecranele platformei de Internet Banking. Astfel, atunci când introduceți datele de conectare, ele sunt copiate de către infractori pentru a se conecta fraudulos la contul tău.
Phishing-ul se referă la fraudarea informațiilor bancare: Consumatorii sunt induși în eroare de mesaje care prin a fi transmise de bancă prin care se solicită să comunice informații confidențiale (numărul cardului, PIN-ul, codurile de utilizator sau de autentificare); primesc sms-uri în numele băncii în care se cer date de activare, parole sau coduri de activare, ori li se solicită schimbarea datelor de securitate existente. Dacă ai primit un astfel de mesaj, sună la bancă sau scrie-i reprezentantului bancar cu care ții legătura și explică-i ce sa întâmplat.
Cum te ferești de fraude? Verifică informațiile primite!
Dacă primește mesajul prin care anunțat că urmează să încaseze în cont o sumă de bani sau un premiu în bani, poți verifica autenticitatea mesajului prin informațiile care vă sunt solicitate. Astfel, ca să primești sau să sumă de bani este necesar să transmită doar IBAN-ul și numele tău, nu și datele cardului. Datele cardului trebuie să introduse doar dacă vrei să efectuezi tu o plată online.
Când faci cumpărături online, poți verifica dacă site-ul respectiv este sigur pentru introducerea datelor personale, prin accesarea informațiilor disponibile în lacătul deschis lângă numele site-ului
Nu continuă plata dacă ai suspiciuni, dacă ai plătit deja, solicită imediat băncii blocarea tranzacției.
O altă verificare de verificare este numele adresei de e-mail de unde primești mesajul sau numărul de telefon de unde și posibilitatea să recepționeze sms-ul. Dacă sesizezi greșeli gramaticale, prescurtări sau elemente grafice neobișnuite în mesajul primit, acestea semne suplimentare că nu provin de la bancă, ci de la un cont fals sau fraudulos.
Un alt sfat important este să nu acceseze aplicațiile online banking prin intermediul motoarelor de căutare. Nu transmite nimănui date de logare și parole necesare accesării aplicațiilor de online banking!
Nu introduceți codul PIN pentru niciun website accesat, nicio tranzacție online autentică nu va solicita aceste date din partea dumneavoastră!
Acordați maximă atenție plicurilor trimise de bănci și care conțin carduri/PIN-uri. Acestea trebuie să fie intacte, iar PIN-ul inițial setat de bancă trebuie schimbat cu prima ocazie. În plus, cardul personal și PIN-ul nu trebuie să păstrați niciodată în același loc.
Articolul CSALB: Se inmultesc tentativele de fraudare a conturilor bancare apare prima dată în Bucuresti Business – Despre afaceri. Zi de zi.
