Teheran, Iran – O monedă digitală națională vine în Iran, banca centrală a țării plănuind să lanseze un proiect pilot „rial digital” în zilele următoare.
Moneda digitală a băncii centrale (CBDC), care a fost denumită și „criptorial”, este de așteptat să rămână fixată la un raport de 1:1 față de rial, moneda națională.
Este un proiect care speră oficialii să-și crească în mod semnificativ controlul asupra monedei naționale și utilizatorilor acesteia, oferind în același timp noi oportunități actorilor financiari.
Pălmuiți cu sancțiuni dure ale Statelor Unite, impuse după ce fostul președinte Donald Trump s-a retras unilateral dintr-un acord nuclear din 2015 cu Iranul, când criptomoneda atingea cote maxime în 2018, unii oficiali de la Teheran au văzut potențialul criptomonedelor de a eluda sancțiunile – deși nu va fi așa. cu rialul digital, deoarece va fi folosit doar în interiorul graniței Iranului.
Și unele dintre aceleași alternative potențiale care i-au entuziasmat pe susținători au generat îngrijorări în rândul membrilor comunității locale de cripto, care se tem că proiectul ar putea pune în pericol confidențialitatea și securitatea.
Rialul digital va rula pe o platformă numită Borna, care a fost dezvoltată folosind Hyperledger Fabric, platforma de tip blockchain pentru întreprinderi open-source, stabilită de gigantul tehnologic american IBM.
Este o platformă aprobată cu tehnologie de registru distribuit (DLT), ceea ce înseamnă că numai banca centrală poate decide ce entități vor avea acces și înseamnă, de asemenea, că moneda nu poate fi extrasă ca Bitcoin și multe alte criptomonede descentralizate.
Structura permite unor bănci selectate să mențină și să actualizeze registrul distribuit al rețelei, unde este păstrată o evidență imuabilă a tuturor tranzacțiilor și activităților. Alte entități ar putea avea, de asemenea, acces în viitor.
Se așteaptă ca utilizatorii băncii să-și poată preda rialii – fie în bancnote, fie în conturile lor – băncilor în schimbul aceleiași sume din noile riali digitale care vor fi stocate în portofelele telefoanelor mobile.
Mai multă transparență
Potrivit lui Saeed Khoshbakht, unul dintre oamenii care au lucrat pentru a dezvolta Borna, proiectul este fără precedent în Iran și va oferi un procent pentru proiecte viitoare în viitor.
El a mai spus că, deși proiectul a fost extrem de centralizat, ar permite mai multor bănci să se implice în registrul distribuit menționat anterior, permițând, potențial, mai multă transparență.
„Deocamdată, cel puțin încă patru noduri vor fi desemnate pentru a gestiona registrul distribuit. Este adevărat că sunt și bănci, dar în loc să fie concentrate într-un singur punct, datele vor fi acum plasate în cel puțin cinci puncte, iar acel număr ar putea crește treptat dacă proiectul are succes”, a spus el pentru Al Jazeera.
În cele din urmă, se va aștepta ca companiile de tehnologie financiară să ofere online servicii financiare bazate pe rial, ceea ce înseamnă că va fi necesar un activ fixat aprobat de banca centrală – o „monedă stabilă” rial.
Deși nu este inclusă în lansarea sa publică limitată inițială la sfârșitul acestei luni, Borna prevede, de asemenea, un strat competitiv, în care companiile ar putea oferi servicii în cadrul platformei, ușurând potențial birocrația.
Khoshbakht a adăugat că, dacă este executat corect, Borna ar putea crea, de asemenea, o șansă pentru bănci și fintech-uri de a obține acces la noi fluxuri de venituri bazate pe taxe, potențial revizuind actualele servicii limitate bazate pe taxe, care au fost de ani de zile un spin în spatele furnizorii iranieni de servicii financiare lipsiți de numerar.
În cele din urmă, o mare varietate de contracte inteligente, contracte cu autoexecuție care pot fi implementate automat, ar putea fi implementate pe platformă, ceva care nu a găsit încă o utilizare pe scară largă în economia iraniană.
Pericole potențiale
Zeci de bănci centrale de pe tot globul lucrează la propriile CBDC, iar principala preocupare de peste tot pare să fie impactul lor potențial asupra confidențialității cetățenilor.
În proiectul său de document, banca centrală iraniană recunoaște că confidențialitatea este o preocupare, dar subliniază și faptul că anonimatul s-ar adăuga preocupărilor legate de spălarea banilor.
„Selectarea unui punct optim între aceste două componente poate fi unul dintre considerente în dezvoltarea rialului digital”, a spus acesta, fără a detalia.
Pentru unii membri ai comunității locale de criptomonede, potențialele încălcări ale dreptului lor la confidențialitate sunt îngrijorări uriașe.
Actualele sisteme bancare online locale și fiscale și alte sisteme online de păstrare a evidențelor oferă autorităților iraniene capacități de supraveghere enorme, dar un rial digital le-ar putea extinde și accelera și mai mult, potrivit Hamed Salehi, un cercetător care conduce mass-media axată pe cripto și blockchain și firma de evenimente BlockDays.
„Acești bani fiat digitali pot fi un pas major și o cale suplimentară spre încălcarea vieții private și a libertăților sociale ale oamenilor”, a spus el pentru Al Jazeera.
„De exemplu, în timpul [November 2019] proteste ai face pierde internetul și conectivitate telefonică dacă vă aflați în zone în care au avut loc proteste. Acum, ceea ce s-ar putea întâmpla este că, pe lângă asta, instituția s-ar putea, de asemenea, să restricționeze sau să blocheze banii și tranzacțiile financiare pe baza activităților tale.”
Salehi consideră, de asemenea, că natura omniprezentă a software-ului rău intenționat din Iran ar putea însemna că telefoanele piratate ar putea fi folosite pentru a ataca aplicația digitală rial.
Efectul asupra economiei
Rialul digital ar putea ajunge să fie legat de eforturile de a îmblânzi inflația rampantă a Iranului, care se ridică acum la peste 40 la sută.
Un factor principal din spatele inflației fulminante a țării timp de decenii a fost lipsa de disciplină financiară, care a dus la tipărirea necontrolată a banilor pentru a ajuta la deficite bugetare perene.
O versiune digitală a monedei țării s-ar putea dovedi a fi o oportunitate economică sau o amenințare, potrivit expertului în domeniul bancar electronic Nima Amirshekari.
„Dacă este implementat corect, proiectul poate ajuta la prevenirea inflației, doar în sectorul digital. Inflația vine din crearea de bani, împrumuturi necontrolate și bani nebacked, așa că dacă luați bani în circulație și emiteți aceeași sumă în riali digitali, atunci poate ajuta la inflație, cu condiția să nu puteți folosi rialul digital pentru a aloca împrumuturi și credite [which would increase the amount of digital rials in circulation].”
Viceguvernatorul Băncii Centrale pentru Noi Tehnologii, Mehran Mahramian, a indicat că împrumuturile fac parte din proces, spunând televiziunii de stat că rialul digital ar putea ajuta la asigurarea că împrumuturile sunt investite acolo unde trebuie să fie.
Dar Amirshekari a spus că aceleași probleme care au cauzat cantități mari de credite neperformante (NPL), împrumuturi bancare care au fost rambursate cu întârziere sau este puțin probabil să fie rambursate, o altă problemă de lungă durată pentru sistemul bancar iranian, ar putea afecta rialul digital.
„Autoritățile știu deja unde merg împrumuturile în sistemul bancar. Problema NPL-urilor noastre este că au fost eliminate de persoane sau organizații care sunt suficient de puternice încât să se abțină de la returnarea banilor. Același lucru se poate întâmpla cu rialul digital.”
Amirshekari a spus că unul dintre beneficiile proiectului ar putea fi creșterea cunoștințelor și expertizei băncii centrale în ceea ce privește criptomonedele globale, lovindu-și, la rândul său, poziția de reglementare.
O stare de fărădelege și confuzie a domnit pe scena criptomonedei locale în ultimii câțiva ani.
O directivă a băncii centrale a interzis instituțiilor de credit și schimburilor valutare să manipuleze criptomonede în 2018 și au existat represiuni asupra schimburilor criptodar din punct de vedere tehnic nu a existat o lege care să interzică cetățeanului obișnuit să facă comerț.
„Sper că i-ar putea învăța să folosească analiza în lanț și alte metode tehnice pentru a exercita supravegherea, astfel încât să poată elabora un regulament util în loc să interzică sau să interzică totul”, a spus Amirshekari.
